La regla 50/30/20: cómo funciona y qué saber antes de usarla
La regla 50/30/20 es un método de ahorro que funciona con porcentajes. Es uno de los más populares por la sencillez y poca restricción a la hora de distribuir tu dinero. Además, si tu entidad bancaria lo permite, puedes automatizarlo al 100%
«En este artículo te explico que es la regla 50/30/20, como funciona y una variación muy interesante«
Como funciona la regla 50/30/20
Es mensual, eso quiere decir que tiene que hacerse cada mes, cuándo se reciba la nómina. Consiste en dividir los ingresos en 3 grupos:
1. 50% → Gastos básicos: luz, agua, vivienda, comida…
2. 30% → Gastos secundarios: ocio, ropa no esencial, cines…
3. 20% → Ahorro
Ejemplo
Carlos gana 1.600€ al mes, y quiere usar la regla 50/30/20. Le ha quedado de la siguiente manera:
50% → 800€ /mes
30% → 480€ /mes
20% → 320€ /mes
Personalización
A la hora de poner en práctica esta regla, mucha gente se da cuenta de que los porcentajes no encajan con ellos. En mi caso, y con mis hábitos de consumo, destinar el 30% a ocio me parece mucho; y el 20% en ahorro poco. Por lo tanto en mi caso la regla quedaría así:
Ejemplo personal
Depende de tus hábitos, puedes ajustar los porcentajes como sea más cómodo. En mi caso:
40% → Gastos básicos
35% → Ahorro
25% → Gastos secundarios
Variación
Muchos métodos de ahorro no tienen en cuenta al grupo de gente que le gusta invertir. Siempre que el método lo permita, me gusta ofrecer una alternativa para este grupo sin romper el esquema principal. Para este sistema, la variación con inversión quedaría de la siguiente manera:
Variación con inversión
Estos porcentajes son orientativos. Puedes ajustarlos como quieras:
45% → Gastos básicos
30% → Ahorro
20% → Gastos secundarios
10% → Inversión
Automatizar el sistema
Según la entidad bancaria que uses, este sistema podrá automatizarse o no. Los únicos bancos que lo permiten de forma completa en España son: B100 y BBVA. Fuera de España hay neobancos como SoFi, Monzo y Ally Bank que permiten automatizar al 100%.
Para quién es una buena opción (y para quién no)
❌ Si necesitas tener el dinero en físico para no gastarlo
❌ Si buscas analizar a fondo tus hábitos de consumo
❌ Si buscas un método para entrenar la disciplina financiera
✅ Si buscas un sistema cómodo que no requiera mucho tiempo
✅ Si tienes unos buenos ingresos
✅ Principiantes que quieren empezar a ahorrar sin complicación
El reto de las 52 semanas es perfecto si no buscas entrar al detalle, pero si tu objetivo es analizar tus hábitos de consumo para sacar el máximo partido a tu dinero, te recomiendo el método Kakebo.
«Ahorrando un 20% al mes con un salario de 1.300€, acumularías 3.120€ al año«
Errores más comunes
Como todo método, en la regla 50/30/20 puedes cometer errores fatales que van a arruinarte la experiencia. Por eso es mi deber advertirte sobre ellos:
1. Separar demasiada cantidad de ahorro, lo que te dejará corto a final de mes. Más vale empezar con poco e ir ajustando.
2. El segundo error es asignar más presupuesto a los gastos secundarios que a los básicos. De hacerlo, estarás rompiendo el sistema y el método no va a funcionar.
3. Coger dinero del 20% de ahorro si no te organizas bien.
Consejo extra 💡
Este método NO es para llevar un control exhaustivo de los gastos. Lo único que tienes que evaluar es si en alguno de los 3 grupos se ha disparado el gasto y porqué ha pasado. No busques controlarlo al milímetro. Para eso está el método Kakebo.
Confío en ti, sé que lo vas a conseguir 💚.